El gobernador del Banco de España, José Luis Escrivá, ha pedido a las administraciones públicas que superen la resistencia a compartir los datos de que disponen al considerar que esta información “es un bien público” y que debería ponerse a disposición de los investigadores “sin ninguna restricción”.
Ha sido durante una conferencia sobre encuestas de finanzas en los hogares cuando el ex ministro de Seguridad Social ha resaltado que los bancos centrales necesitan cada vez de más información sobre la renta, la deuda y la riqueza que acumulan los hogares para poder evaluar cómo afectan los movimientos en la economía a las familias.
Explicó a los asistentes que, en muchas ocasiones, los datos agregados no permiten encontrar vulnerabilidades financieras que podrían repercutir en determinados colectivos. Para evitar esto, ha defendido que se combinen los datos que se consiguen por medio de las encuestas como la EFF (Encuesta Financiera de las Familias) que lleva a cabo el Banco de España con los que aparecen en los registros de las administraciones.
Esta información es esencial para llevar a cabo medidas enfocadas a los prestatarios (persona o empresa que recibe un préstamo que posteriormente debe devolver, como una hipoteca, por ejemplo).
“Si imponemos límites a la ratio préstamo - valor (LTV) o a ratio entre el servicio de la deuda y los ingresos (LSTI) sin hacer antes un análisis microeconómico, seguramente estaríamos generando efectos distributivos importantes”, ha señalado. Luego, ha criticado que existen problemas para acceder a determinados datos.
“A menudo los que producen los datos sienten que son suyos, o no quieren que los investigadores que analizan estos datos examinen cómo se han tomado las decisiones. En otras ocasiones, no existe conciencia sobre la importancia que podrían tener y las externalidades positivas de ponerlos al servicio de la comunidad investigadora”.
Aplicar la IA al análisis económico
Para Escrivá, es imprescindible no dejar de lado el potencial de la Inteligencia Artificial (IA) en el campo del análisis económico. Ha remarcado que la tecnología da oportunidades de análisis que no estaban disponibles antes. “Permiten la identificación de relaciones no lineales y patrones que no se detectan con el uso de técnicas tradicionales”, ha dicho.
Pero ha apuntado que para que sean eficaces, estas herramientas deben disponer de datos “de calidad” y ha recalcado que al hablar con expertos en IA han señalado que la limitación para seguir avanzando se encuentra en la disponibilidad de estas estadísticas y no de la computación en sí misma.
Mejor educación financiera para las familias
La subida de la inflación con el encarecimiento de los precios tanto de los carburantes como de la luz hace que sea más necesario que nunca que las familias tengan una buena educación financiera.
En este orden de cosas, considera que la EFF tendría que estar especializada en aspectos que no se pueden conseguir por medio de los registros administrativos y profundizar especialmente en algunos elementos relacionados con el comportamiento de los hogares como por ejemplo su día a día o el modo en que gestionan su dinero.
